DigitalForest блог

Топ-7 финтех компаний в области блокчейн

Обзор наиболее успешных блокчейн-проектов в финансовой индустрии
Кристина Новикова
Research Analyst в DigitalForest
В большом количестве случаев блокчейн технология способна модернизировать практически любую индустрию: страхование, здравоохранение, логистику и другие. В частности, одной из наиболее подходящих сфер использования блокчейн, несомненно, является сфера финансов.

Показателем быстрого и успешного внедрения технологии в данную сферу является не только количество проектов, но и их активность и успешность: несколько компаний из нашего списка попали в список 50 лучших финтех компаний по версии Forbes.

Внедрение блокчейн технологии позволяет по новому взглянуть на существующую структуру работы банков. Блокчейн решения ускоряют проведение транзакций, снижают их стоимость и повышают прозрачность всех процессов.
Способы применения блокчейн технологии в финансовой сфере
В нашей статье мы расскажем о самых активных и успешных проектах финансового сектора, способствующих повсеместному распространению блокчейн и криптовалют:

Платорма we.trade была разработана команией IBM совместно с 12 крупнейшими европейскими банками — CaixaBank, Deutsche Bank, Erste Group, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Société Générale, UBS и UniCredit. Целью платформы является создание прозрачной, безопасной и упрощенной торговой среды для предприятий и банков.

We.trade дает возможность компаниям любого размера легко и безопасно торговать на международном уровне, помогая стимулировать глобальный экономический рост.
Схема работы we.trade
Компании получают доступ к платформе через свой банк, что позволяет избавиться от рисков при привлечении третьих сторон. Блокчейн технология служит единой базой данных, которая не контролируется каким-либо определенным органом. Все записи в базе защищены, что дает пользователям дополнительный уровень безопасности.

Два самых главных преимущества we.trade — это распределенный реестр и смарт-контракты. Распределенный реестр гарантирует, что все соответствующие стороны имеют доступ к одной и той же информации, касающейся торговых сделок, и что ни одна из сторон не может контролировать эти данные. Использование смарт-контрактов позволяет избежать рисков задержки исполнения обязанностей сторон, например, несвоевременных платежей. Они гарантируют, что если один участник транзакции выполнит необходимые требования, как это было предварительно согласовано и записано в блокчейн, процесс оплаты будет выполнен автоматически. Тот факт, что контракты интегрированы в код платформы, устраняет необходимость в какой-либо подкрепляющей правовой системе или правоприменительном механизме.

Платформа разработана с помощью IBM Blockchain Platform и Hyperledger Fabric.

Платформа we.trade ведет полноценную работу с реальными транзакциями с июля 2018 года и работает в 13 странах. Сейчас платформой пользуется более 400 компаний.
Компания Circle стала одной из блокчейн компаний, попавших в список наиболее инновационных финтех компаний 2019 года по версии Forbes.

Circle разрабатывает технологию P2P платежей. Один из основных продуктов компании — платформа Circle Pay, которая позволяет пользователям хранить, отправлять и получать традиционные денежные средства.
У Circle Pay есть приложения для Android и iOS.
На данный момент Circle Pay работает в 29 странах.

Ранее, пользователям Circle Pay были доступны биткоин переводы, однако сейчас криптовалютные операции доступны только в Circle Invest.

С помощью Circle Invest пользователи могут легко инвестировать в такие криптовалюты как Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Сash, Ethereum Сlassic, Litecoin, Zcash, Monero, Stellar, 0x, Qtum, EOS и BAT.
Приложение Circle Invest доступно на Android и iOS.
Еще один продукт экосистемы Circle — это Circle Trade, внебиржевая платформа для торговли такими криптовалютами как BTC, ETH, BCH и другими цифровыми активами организациями и крупными инвесторами. В 2018 году объем торгов на платформе составил $24 миллиарда.

Также, в начале 2018 года, Circle приобрела американскую криптовалютную биржу Poloniex.
Компания Robinhood также попала в список наиболее инновационных финтех компаний 2019 года по версии Forbes.

Robinhood действует с 2013 года. Компания разработала мобильное приложение, которое дает пользователям возможность инвестировать в акции, биржевые фонды, опционы и криптовалюты без комиссии.

Компания зарабатывает на процентах, полученных от остатков денежных средств и маржинального кредитования клиентов, а также продавая поток заказов фирмам высокочастотного трейдинга.

Платформа Robinhood Crypto, вышедшая в начале 2018, позволяет пользователям покупать и продавать такие цифровые валюты как биткоин, Litecoin, Ethereum, Ethereum Classic, Bitcoin Cash и Dogecoin. Сразу после запуска приложения к нему присоединилось более 1 млн пользователей. На данный момент приложение работает только в 37 штатах США, однако им пользуются около 4 млн инвесторов.
Приложение Robinhood
Высокую популярность приложения можно объяснить не только отсутствием комиссий, но и низким уровнем входа и тем фактом, что многим пользователям приложения уже были знакомы инструменты компании для инвестирования в акции и другие ценные бумаги.

Стоимость компании оценивается в $5.6 миллиардов.
Наряду с Circle и Robinhood, Veem стала одной из наиболее успешных финтех компаний 2019 года. Veem использует блокчейн технологию для осуществления платежей.

Veem — это P2P платежная платформа, созданная для малого бизнеса. Целью компании является упрощение трансграничных электронных переводов и платежей поставщикам и подрядчикам. Переводы осуществляются тремя способами: с помощью так называемого казначейского расчёта (перемещение денег между банковскими счетами, которые находятся под контролем Veem), системы Swift и блокчейн.

Компании обычно используют Veem, чтобы избежать сложных процессов, возникающих при обращении в банк. Клиенты могут быстро осуществлять платежи через сайт Veem, а система решает самостоятельно, какой метод передачи использовать — клиент никогда не узнает, использует ли он блокчейн или другой метод.
Veem также можно интегрировать с бухгалтерским ПО: Quickbooks, Xero, Netsuite и др.
На данный момент решение Veem позволяет отправлять средства в 98 стран. Платформой уже пользуются более 100 000 предпринимателей.
Ripple представляет собой криптовалютную платформу для платежных систем. Эта глобальная система позволяет мгновенно переводить практически любую валюту в любую точку мира.

Для работы системы используется внутренняя валюта платформы XRP, которая позволяет быстро конвертировать любые другие валюты на платформе. Платформа основана на алгоритме Proof of Correctness и использует протокол консенсуса RPCA (Ripple Protocol consensus algorithm) в P2P-сети независимых узлов. Одним из главным преимуществ сети является то, что время обработки транзакции составляет всего лишь 4 секунды. Также система хорошо масштабируется и может обрабатывать около 1500 транзакций в секунду.

Клиенты RippleNet могут использовать XRP для обеспечения ликвидности по требованию, при этом все платежи отправляются и принимаются в местной валюте.
Схема работы Ripple
В первую очередь, платформа была разработана для банковской сферы, чтобы упростить и ускорить проведения платежей по всему миру.

Для осуществления транзакций, Ripple использует собственную блокчейн сеть — RippleNet. На данный момент к сети уже присоединилось более 200 банков и финансовых учреждений, включая Union Credit, UBS, Merrill Lynch, Santander, SED и другие.
Платежная платформа Stellar появилась основываясь на технологических принципах проекта Ripple. В то время как Ripple и криптовалюта XRP стали подвергаться критике и специалисты высказывали свои предположения о централизованности платформы, участники проекта выпустили Stellar, который по сути является клоном Ripple, однако лишен недостатков этой системы.

Также как и Ripple, Stellar позволяет пользователям проводить мгновенные трансграничные денежные переводы в любой валюте. Транзакции обрабатываются от 2 до 5 секунд, а очень низкая стоимость комиссии делает платформу подходящим инструментом для микроплатежей.
Схема работы Stellar
К преимуществам, который отличают Stellar от Ripple относятся:

  • Stellar является некоммерческой организаций и проект придерживается принципа максимальной прозрачности.
  • Деятельность проекта ведется с помощью фонда Stellar Development Foundation, информация о работе которого открыта публике.
  • На платформе нет привилегированных участников.
  • Большая часть XLM — валюты платформы — распределяется бесплатно.
  • Существует специальный ограничительный договор, согласно которому стороны, имеющие крупные суммы XLM, не могут продавать их в течение 5 лет

Stellar работает в собственной блокчейн сети. С проектом сотрудничают такие организации как Stripe, IBM, Deloitte, Praekelt, Tempo Money Transfers и другие.
BitPay — это сервис для осуществления биткоин платежей, благодаря которому любые предприниматели могут принимать к оплате биткоин. Целью компании является повсеместное распространение и обеспечение доступности криптовалютных платежей.

На данный момент BitPay является крупнейшей процессинговой компанией для биткоин платежей.
Схема работы BitPay
BitPay предлагает несколько видов услуг для обычных пользователей и предпринимателей. Это и кошелек, и платежные системы для бизнеса, и даже банковская карта, выпущенная при содействии Visa.

Кошелек BitPay доступен для таких систем как Windows, Linux, MacO, iOS, Android и Windows Phone.

С помощью BitPay онлайн-продавцы и владельцы магазинов, ресторанов и другого малого бизнеса могут продавать свои товары и услуги за биткоин и Bitcoin Cash. BitPay берет фиксированную комиссию в 1% от всех сделок.

При осуществлении платежа, как через интернет, через приложение на месте или с помощью карты Visa, BitPay как платежный процессор принимает биткоины и продает их бирже-партнеру. Получив в обмен традиционную валюту, BitPay переводит их на банковский счет продавца. Весь процесс быстр и автоматизирован, и проходит незаметно для участников.

Сейчас с системой работает более 1500 продавцов, а всего BitPay уже обработал огромное количество сделок общей стоимостью около $2.8 миллиарда.
Перспективы применения блокчейн технологии довольно оптимистичны, положительные результаты мы видим уже сейчас. Данная технология существенно упрощает большинство процессов, с которыми сталкиваются финансовые организации. Например, один из крупнейних банков в мире, J.P. Morgan недавно объявил о создании собственной криптовалюты для внедрения возможности мгновенного перевода платежей между институциональными счетами.

У блокчейн есть все шансы изменить банковскую сферу до неузнаваемости, сделав переводы и платежные операции быстрее, дешевле и надежнее.

Источники

Есть вопросы или комментарии — пишите нам!
Подписаться на новые посты
Write Close
Close
Свежие блог посты в вашем ящике