DigitalForest блог
Топ-7 финтех компаний в области блокчейн
Обзор наиболее успешных блокчейн-проектов в финансовой индустрии
Кристина Новикова
Research Analyst в DigitalForest
3 апреля 2019
В большом количестве случаев блокчейн технология способна модернизировать практически любую индустрию: страхование, здравоохранение, логистику и другие. В частности, одной из наиболее подходящих сфер использования блокчейн, несомненно, является сфера финансов.
Показателем быстрого и успешного внедрения технологии в данную сферу является не только количество проектов, но и их активность и успешность: несколько компаний из нашего списка попали в список 50 лучших финтех компаний по версии Forbes.
Внедрение блокчейн технологии позволяет по-новому взглянуть на существующую структуру работы банков. Блокчейн решения ускоряют проведение транзакций, снижают их стоимость и повышают прозрачность всех процессов.
Показателем быстрого и успешного внедрения технологии в данную сферу является не только количество проектов, но и их активность и успешность: несколько компаний из нашего списка попали в список 50 лучших финтех компаний по версии Forbes.
Внедрение блокчейн технологии позволяет по-новому взглянуть на существующую структуру работы банков. Блокчейн решения ускоряют проведение транзакций, снижают их стоимость и повышают прозрачность всех процессов.
Узнайте как применить блокчейн технологии в финансовой сфере
Платформа we.trade была разработана компанией IBM совместно с 12 крупнейшими европейскими банками — CaixaBank, Deutsche Bank, Erste Group, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Société Générale, UBS и UniCredit. Целью платформы является создание прозрачной, безопасной и упрощенной торговой среды для предприятий и банков.
We.trade дает возможность компаниям любого размера легко и безопасно торговать на международном уровне, помогая стимулировать глобальный экономический рост.
We.trade дает возможность компаниям любого размера легко и безопасно торговать на международном уровне, помогая стимулировать глобальный экономический рост.
Схема работы we.trade
Компании получают доступ к платформе через свой банк, что позволяет избавиться от рисков при привлечении третьих сторон. Блокчейн технология служит единой базой данных, которая не контролируется каким-либо определенным органом. Все записи в базе защищены, что дает пользователям дополнительный уровень безопасности.
Два самых главных преимущества we.trade — это распределенный реестр и смарт-контракты. Распределенный реестр гарантирует, что все соответствующие стороны имеют доступ к одной и той же информации, касающейся торговых сделок, и что ни одна из сторон не может контролировать эти данные. Использование смарт-контрактов позволяет избежать рисков задержки исполнения обязанностей сторон, например, несвоевременных платежей. Они гарантируют, что если один участник транзакции выполнит необходимые требования, как это было предварительно согласовано и записано в блокчейн, процесс оплаты будет выполнен автоматически. Тот факт, что контракты интегрированы в код платформы, устраняет необходимость в какой-либо подкрепляющей правовой системе или правоприменительном механизме.
Платформа разработана с помощью IBM Blockchain Platform и Hyperledger Fabric.
Платформа we.trade ведет полноценную работу с реальными транзакциями с июля 2018 года и работает в 13 странах. Сейчас платформой пользуется более 400 компаний.
Два самых главных преимущества we.trade — это распределенный реестр и смарт-контракты. Распределенный реестр гарантирует, что все соответствующие стороны имеют доступ к одной и той же информации, касающейся торговых сделок, и что ни одна из сторон не может контролировать эти данные. Использование смарт-контрактов позволяет избежать рисков задержки исполнения обязанностей сторон, например, несвоевременных платежей. Они гарантируют, что если один участник транзакции выполнит необходимые требования, как это было предварительно согласовано и записано в блокчейн, процесс оплаты будет выполнен автоматически. Тот факт, что контракты интегрированы в код платформы, устраняет необходимость в какой-либо подкрепляющей правовой системе или правоприменительном механизме.
Платформа разработана с помощью IBM Blockchain Platform и Hyperledger Fabric.
Платформа we.trade ведет полноценную работу с реальными транзакциями с июля 2018 года и работает в 13 странах. Сейчас платформой пользуется более 400 компаний.
Компания Circle стала одной из блокчейн компаний, попавших в список наиболее инновационных финтех компаний 2019 года по версии Forbes.
Circle разрабатывает технологию P2P платежей. Один из основных продуктов компании — платформа Circle Pay, которая позволяет пользователям хранить, отправлять и получать традиционные денежные средства.
Circle разрабатывает технологию P2P платежей. Один из основных продуктов компании — платформа Circle Pay, которая позволяет пользователям хранить, отправлять и получать традиционные денежные средства.
На данный момент Circle Pay работает в 29 странах.
Ранее, пользователям Circle Pay были доступны биткоин переводы, однако сейчас криптовалютные операции доступны только в Circle Invest.
С помощью Circle Invest пользователи могут легко инвестировать в такие криптовалюты как Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Сash, Ethereum Сlassic, Litecoin, Zcash, Monero, Stellar, 0x, Qtum, EOS и BAT.
Ранее, пользователям Circle Pay были доступны биткоин переводы, однако сейчас криптовалютные операции доступны только в Circle Invest.
С помощью Circle Invest пользователи могут легко инвестировать в такие криптовалюты как Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Сash, Ethereum Сlassic, Litecoin, Zcash, Monero, Stellar, 0x, Qtum, EOS и BAT.
Еще один продукт экосистемы Circle — это Circle Trade, внебиржевая платформа для торговли такими криптовалютами как BTC, ETH, BCH и другими цифровыми активами организациями и крупными инвесторами. В 2018 году объем торгов на платформе составил $24 миллиарда.
Также, в начале 2018 года, Circle приобрела американскую криптовалютную биржу Poloniex.
Также, в начале 2018 года, Circle приобрела американскую криптовалютную биржу Poloniex.
Компания Robinhood также попала в список наиболее инновационных финтех компаний 2019 года по версии Forbes.
Robinhood действует с 2013 года. Компания разработала мобильное приложение, которое дает пользователям возможность инвестировать в акции, биржевые фонды, опционы и криптовалюты без комиссии.
Компания зарабатывает на процентах, полученных от остатков денежных средств и маржинального кредитования клиентов, а также продавая поток заказов фирмам высокочастотного трейдинга.
Платформа Robinhood Crypto, вышедшая в начале 2018, позволяет пользователям покупать и продавать такие цифровые валюты как биткоин, Litecoin, Ethereum, Ethereum Classic, Bitcoin Cash и Dogecoin. Сразу после запуска приложения к нему присоединилось более 1 млн пользователей. На данный момент приложение работает только в 37 штатах США, однако им пользуются около 4 млн инвесторов.
Robinhood действует с 2013 года. Компания разработала мобильное приложение, которое дает пользователям возможность инвестировать в акции, биржевые фонды, опционы и криптовалюты без комиссии.
Компания зарабатывает на процентах, полученных от остатков денежных средств и маржинального кредитования клиентов, а также продавая поток заказов фирмам высокочастотного трейдинга.
Платформа Robinhood Crypto, вышедшая в начале 2018, позволяет пользователям покупать и продавать такие цифровые валюты как биткоин, Litecoin, Ethereum, Ethereum Classic, Bitcoin Cash и Dogecoin. Сразу после запуска приложения к нему присоединилось более 1 млн пользователей. На данный момент приложение работает только в 37 штатах США, однако им пользуются около 4 млн инвесторов.
Приложение Robinhood
Высокую популярность приложения можно объяснить не только отсутствием комиссий, но и низким уровнем входа и тем фактом, что многим пользователям приложения уже были знакомы инструменты компании для инвестирования в акции и другие ценные бумаги.
Стоимость компании оценивается в $5.6 миллиардов.
Стоимость компании оценивается в $5.6 миллиардов.
Наряду с Circle и Robinhood, Veem стала одной из наиболее успешных финтех компаний 2019 года. Veem использует блокчейн технологию для осуществления платежей.
Veem — это P2P платежная платформа, созданная для малого бизнеса. Целью компании является упрощение трансграничных электронных переводов и платежей поставщикам и подрядчикам. Переводы осуществляются тремя способами: с помощью так называемого казначейского расчёта (перемещение денег между банковскими счетами, которые находятся под контролем Veem), системы Swift и блокчейн.
Компании обычно используют Veem, чтобы избежать сложных процессов, возникающих при обращении в банк. Клиенты могут быстро осуществлять платежи через сайт Veem, а система решает самостоятельно, какой метод передачи использовать — клиент никогда не узнает, использует ли он блокчейн или другой метод.
Veem — это P2P платежная платформа, созданная для малого бизнеса. Целью компании является упрощение трансграничных электронных переводов и платежей поставщикам и подрядчикам. Переводы осуществляются тремя способами: с помощью так называемого казначейского расчёта (перемещение денег между банковскими счетами, которые находятся под контролем Veem), системы Swift и блокчейн.
Компании обычно используют Veem, чтобы избежать сложных процессов, возникающих при обращении в банк. Клиенты могут быстро осуществлять платежи через сайт Veem, а система решает самостоятельно, какой метод передачи использовать — клиент никогда не узнает, использует ли он блокчейн или другой метод.
Veem также можно интегрировать с бухгалтерским ПО: Quickbooks, Xero, Netsuite и др.
На данный момент решение Veem позволяет отправлять средства в 98 стран. Платформой уже пользуются более 100 000 предпринимателей.
Ripple представляет собой криптовалютную платформу для платежных систем. Эта глобальная система позволяет мгновенно переводить практически любую валюту в любую точку мира.
Для работы системы используется внутренняя валюта платформы XRP, которая позволяет быстро конвертировать любые другие валюты на платформе. Платформа основана на алгоритме Proof of Correctness и использует протокол консенсуса RPCA (Ripple Protocol consensus algorithm) в P2P-сети независимых узлов. Одним из главным преимуществ сети является то, что время обработки транзакции составляет всего лишь 4 секунды. Также система хорошо масштабируется и может обрабатывать около 1500 транзакций в секунду.
Клиенты RippleNet могут использовать XRP для обеспечения ликвидности по требованию, при этом все платежи отправляются и принимаются в местной валюте.
Для работы системы используется внутренняя валюта платформы XRP, которая позволяет быстро конвертировать любые другие валюты на платформе. Платформа основана на алгоритме Proof of Correctness и использует протокол консенсуса RPCA (Ripple Protocol consensus algorithm) в P2P-сети независимых узлов. Одним из главным преимуществ сети является то, что время обработки транзакции составляет всего лишь 4 секунды. Также система хорошо масштабируется и может обрабатывать около 1500 транзакций в секунду.
Клиенты RippleNet могут использовать XRP для обеспечения ликвидности по требованию, при этом все платежи отправляются и принимаются в местной валюте.
Схема работы Ripple
В первую очередь, платформа была разработана для банковской сферы, чтобы упростить и ускорить проведения платежей по всему миру.
Для осуществления транзакций, Ripple использует собственную блокчейн сеть — RippleNet. На данный момент к сети уже присоединилось более 200 банков и финансовых учреждений, включая Union Credit, UBS, Merrill Lynch, Santander, SED и другие.
Для осуществления транзакций, Ripple использует собственную блокчейн сеть — RippleNet. На данный момент к сети уже присоединилось более 200 банков и финансовых учреждений, включая Union Credit, UBS, Merrill Lynch, Santander, SED и другие.
Платежная платформа Stellar появилась основываясь на технологических принципах проекта Ripple. В то время как Ripple и криптовалюта XRP стали подвергаться критике и специалисты высказывали свои предположения о централизованности платформы, участники проекта выпустили Stellar, который по сути является клоном Ripple, однако лишен недостатков этой системы.
Также как и Ripple, Stellar позволяет пользователям проводить мгновенные трансграничные денежные переводы в любой валюте. Транзакции обрабатываются от 2 до 5 секунд, а очень низкая стоимость комиссии делает платформу подходящим инструментом для микроплатежей.
Также как и Ripple, Stellar позволяет пользователям проводить мгновенные трансграничные денежные переводы в любой валюте. Транзакции обрабатываются от 2 до 5 секунд, а очень низкая стоимость комиссии делает платформу подходящим инструментом для микроплатежей.
Схема работы Stellar
К преимуществам, который отличают Stellar от Ripple относятся:
Stellar работает в собственной блокчейн сети. С проектом сотрудничают такие организации как Stripe, IBM, Deloitte, Praekelt, Tempo Money Transfers и другие.
- Stellar является некоммерческой организаций и проект придерживается принципа максимальной прозрачности.
- Деятельность проекта ведется с помощью фонда Stellar Development Foundation, информация о работе которого открыта публике.
- На платформе нет привилегированных участников.
- Большая часть XLM — валюты платформы — распределяется бесплатно.
- Существует специальный ограничительный договор, согласно которому стороны, имеющие крупные суммы XLM, не могут продавать их в течение 5 лет
Stellar работает в собственной блокчейн сети. С проектом сотрудничают такие организации как Stripe, IBM, Deloitte, Praekelt, Tempo Money Transfers и другие.
BitPay — это сервис для осуществления биткоин платежей, благодаря которому любые предприниматели могут принимать к оплате биткоин. Целью компании является повсеместное распространение и обеспечение доступности криптовалютных платежей.
На данный момент BitPay является крупнейшей процессинговой компанией для биткоин платежей.
На данный момент BitPay является крупнейшей процессинговой компанией для биткоин платежей.
Схема работы BitPay
BitPay предлагает несколько видов услуг для обычных пользователей и предпринимателей. Это и кошелек, и платежные системы для бизнеса, и даже банковская карта, выпущенная при содействии Visa.
Кошелек BitPay доступен для таких систем как Windows, Linux, MacOS, iOS, Android и Windows Phone.
С помощью BitPay онлайн-продавцы и владельцы магазинов, ресторанов и другого малого бизнеса могут продавать свои товары и услуги за биткоин и Bitcoin Cash. BitPay берет фиксированную комиссию в 1% от всех сделок.
При осуществлении платежа, как через интернет, через приложение на месте или с помощью карты Visa, BitPay как платежный процессор принимает биткоины и продает их бирже-партнеру. Получив в обмен традиционную валюту, BitPay переводит их на банковский счет продавца. Весь процесс быстр и автоматизирован, и проходит незаметно для участников.
Сейчас с системой работает более 1500 продавцов, а всего BitPay уже обработал огромное количество сделок общей стоимостью около $2.8 миллиарда.
Кошелек BitPay доступен для таких систем как Windows, Linux, MacOS, iOS, Android и Windows Phone.
С помощью BitPay онлайн-продавцы и владельцы магазинов, ресторанов и другого малого бизнеса могут продавать свои товары и услуги за биткоин и Bitcoin Cash. BitPay берет фиксированную комиссию в 1% от всех сделок.
При осуществлении платежа, как через интернет, через приложение на месте или с помощью карты Visa, BitPay как платежный процессор принимает биткоины и продает их бирже-партнеру. Получив в обмен традиционную валюту, BitPay переводит их на банковский счет продавца. Весь процесс быстр и автоматизирован, и проходит незаметно для участников.
Сейчас с системой работает более 1500 продавцов, а всего BitPay уже обработал огромное количество сделок общей стоимостью около $2.8 миллиарда.
Перспективы применения блокчейн технологии довольно оптимистичны, положительные результаты мы видим уже сейчас. Данная технология существенно упрощает большинство процессов, с которыми сталкиваются финансовые организации. Например, один из крупнейних банков в мире, J.P. Morgan недавно объявил о создании собственной криптовалюты для внедрения возможности мгновенного перевода платежей между институциональными счетами.
У блокчейн есть все шансы изменить банковскую сферу до неузнаваемости, сделав переводы и платежные операции быстрее, дешевле и надежнее.
У блокчейн есть все шансы изменить банковскую сферу до неузнаваемости, сделав переводы и платежные операции быстрее, дешевле и надежнее.
Источники
- The Forbes Fintech 50 For 2019
- we.trade | IBM
- Trade finance blockchain race is about to start
- Global Trade Finance Blockchain Platform We.Trade Has 400 Companies And 14 Banks Onboard
- Circle (company) - Wikipedia
- Circle | The new shape of money
- Circle 2018 accomplishments and 2019 themes
- Robinhood (company) - WikipediaRobinhood – Commission Free Stock Trading App - Crypto, Options, ETFs
- Как купить биткоины с нулевой комиссией с помощью сервиса Robinhood Crypto
- Global Bank Transfer | Online International Payments | Veem
- Veem: Start-up uses blockchain
- Криптовалюта Ripple: Полное руководство
- Ripple - One Frictionless Experience To Send Money Globally | Ripple
- The Ripple Protocol Consensus Algorithm Whitepaper
- Stellar - Wikipedia
- Stellar - Develop the world's new financial system
- Stellar: как «убийца» Ripple превзошел блокчейн Ethereum
- BitPay – Welcome to the future of payments
Есть вопросы или комментарии — пишите нам!
DigitalForest Блог
Этот сайт использует файлы cookies для более комфортной работы пользователя. Продолжая просмотр страниц сайта, вы соглашаетесь с использованием файлов cookies
Я согласен
© 2017-2022 Nextmeta Group LLC
Сервисы
О нас
USA